汽车出险一次和不出险保险费的区别

俗话说，“常在河边走，哪有不湿鞋？”只要开车上路就难免发生一些剐蹭，特别是在上下班高峰期，车水马龙，发生事故的机会要更高一些。但是好在大部分车主都上了保险，使用保险理赔就可以了。但是对于出过险的车主们，他们往往最关心的是另外一个问题：第二年的保费会涨吗？

汽车保险其实没那么复杂，主要包括交强险和商业险两部分。

交强险

是大家必须要买的保险，这个是国家强制规定购买的险种， 不买是不让上路的，而且被查出还会有两倍的罚金。

商业险

是为了在保险期间可以选择性的保障汽车和人身安全，例如车损险、三者责任险以及一些附加险。

最新交强险费用怎么算？

大家应该都了解，交强险在第一年的费用是固定的，接下来会有浮动，没有发生过交通事故的话，交强险费用会越来越少，相反，发生事故费用就会越来越多。

2021年交强险收费标准在改革后，最终保险费的计算方法是：交强险最终保险费=交强险基础保险费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率X)。但如果上一年出过险，出险一次次年保险费用保持不变。而如果一年内出险两次，保费就会在基准费用上上浮10%。根据出险次数，最多会上浮30%。以一辆普通的家用5座版轿车为例，标准保费为950元/年，连续三年未出险，交强险保费只需665元，而如果上一年发生事故，保费则增长到1045元，但如果发生两次以上的交通事故，保险费用就会随之增加。而交强险缴纳费用最高和最低之间会相差近一倍。（以上数据仅供参考）

最新商业险有哪些变化？

虽然商业险不是强制性要交的，但也很重要，因为交强险的保险理赔金额只有2000元，但凡发生的事故稍微严重一些，这个金额就超了，有了商业险，就能多一份安心。

2021年车险改革，商业险的变化在于车损险把玻璃险、盗抢险、不计免赔等七个附加险都混合打包在一起了。也就是说，以前可以单独购买的不计免赔、玻璃险、自燃险等都归纳为了车险损失险，只用买车损险就行，这样也省去了很多的麻烦。

保费的调整系数会受到多方因素的影响，如：无赔款优待系数（NCD系数）、自主核保系数、自主渠道系数以及交通违法系数。相应的计算公式为：费率调整系数=无赔款优待系数（NCD系数）*自主核保系数*自主渠道系数*交通违法系数。其中NCD系数与NCD等级（NCD等级 = 车辆出险次数-车辆连续投保年限）有关，在2020年9月保费改革后，NCD等级对应的NCD系数更为细分化，浮动范围为0.5-2。此外，保险公司在一定范围内会设置一些商业车险定价系数，保费改革后，自主定价系数范围确定为0.65-1.35，我们就以最低系数0.65为例。还有，各家保险公司还对汽车商业险的不同销售渠道制定了系数，一般浮动系数为0.75-1.15，本文继续采用最低系数0.75为标准。

比如李先生上一年出险一次，NCD系数为1，商业险折扣系数 = 1 x 0.85 x 0.75 = 0.638，如果购买商业险基本保费为5000元，那么优惠后最终保费为5000 x 0.638 = 3188元。这些系数是根据实际因素变动，所以下面列出表格供参考。

怎么出险更划算？

建议大家可以根据车辆损坏情况和事故责任来判断是否需要出险。不少朋友在行车途中，会遇到不严重的小剐蹭，比如掉漆，保险杠剐蹭等，如果整体估算下来损失未达到1000元，可以考虑自行修复，这样既能少走程序，又能避免出险后保费上涨。但如果损失数额比较大，超过了1000元，就需要通过商业保险来理赔了，这样可以尽量减少损失。

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